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三井住友カードゴールドローンの審査時間と金利から分かる「厳しさ」とは?

お金がいますぐ必要なとき、即日発行のカードはとても魅力的ですよね?

でも、ちょっと待ってください。

そのカードの金利を確認しましたか?

カードローンを選ぶ上での重要項目の一つは、言うまでもなく金利です。

 

そこで今回紹介する三井住友カードゴールドローンは、

なんと最低金利3.5%とお得なカードです。

 

三井住友カードゴールドローンの金利はなぜお得と言えるの?

金利の低さに驚く様子

 

三井住友カードゴールドローンの金利は3.5~9.8%です。

さらに、カード利用実績に応じて金利が引き下げられる

「キャッシングリボ適用利率の引き下げサービス」があります。

このサービスは返済の遅延さえなければ、

翌年度からの利用残高分から適用利率が年間0.3%ずつ引き下げられるというものです。

 

なお、引き下げは最大1.2%までで、

入会から1年経過してから最初に到来する締切日の翌日からが引き下げの対象となります。

入会時の金利と最大1.2%引き下げ後の金利は図1のとおりです。

利用枠

金利(実質年率)

最大1.2%引き下げ後

50~290万円以下

9.8%

8.6%

300万円~490万円

7.8%

6.6%

500万円~690万円

4.5%

3.3%

700万円

3.5%

2.3%

図1 入会時の金利と最大1.2%引き下げ後の金利

*2016年12月6日現在

(HPより抜粋 https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/goldloan.jsp

 

さてここで、他のカードローンの金利を見てみたいと思います。

下の図2は複数の金融機関の金利を比較したものです。

どれも大手金融機関ですが、

その中でも三井住友カードゴールドローンの金利はトップレベルに位置しています。

 

さらに、キャッシングリボ適用利率の引き下げサービスが適用されることを考えれば、

年々お得さが増すカードだといえます。

ただ、最大1.2%の引き下げになるのは5年目からなので、

4年間遅延なく返済を続ける必要があることに注意が必要です。

 

4年間のカードローンの継続的な利用は避けるべきとも言えますが、

長期の返済を元から計画している方にとっては、

とてもありがたいサービスだと言えます。

金融機関

金利(実質年率)

りそなクイックカードローン

9.0~12.475%

アコム

3.0~18.0%

アイフル

4.5~18.0%

オリコ(CREST)

4.5~18.0%

三井住友カードゴールドローン

3.5~9.8%

図2 金利比較

*2016年12月9日現在のデータ。以下引用元。

りそなクイックカードローン

http://www.resonabank.co.jp/kojin/free_cardloan/quick/index.html

アコム http://www.acom.co.jp/index.html

アイフル http://www.aiful.co.jp/topics/?cid=PE11H010

オリコ(CREST)http://www.orico.co.jp/loan/

 

 

やっぱり気になるのが「審査」。特徴は「とにかく長い」?

審査が長いことのイメージ

三井住友カードゴールドローンを利用するために必要な条件は、

満20歳以上~55歳以下で、安定収入のある方です。学生は除きます。

 

また、申し込みに必要な書類は以下のものです。

  • 本人確認書類
  • 金融機関のキャッシュカードや通帳
  • 収入証明書

(HPより https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/goldloan.jsp

 

「安定した収入のある方」という条件であるので、

収入の証明がきちんとできない場合、借り入れはできません。

そこで気になるのは、

アルバイト・派遣社員・収入のある主婦(主夫)などの方の収入が、

「安定したもの」と見なされるかどうかですよね?

この点については公表されていない上に、具体的な額も示されていないため、

残念ながら「申し込んでみるしかない」としか言えません。

 

また、年齢も55歳までとなっており、

定年退職を迎えている方も少ないところで線引きされています。

これは他の金融機関に比べ、まれに見る厳しいラインです。

 

カードの発行はオンラインで可能です。

オンラインだと、審査が最短で3営業日、郵送に最短1週間となっており、

カード使用までに最短で約2週間弱となります。

 

あくまでこれは「最短で」なので、

審査の状況によっては、2週間以上かかる場合もあります。

 

他のカードローンでは、「即日発行」といったものがある中で、

「最短で2週間弱」というのは、近年のカードローンとしてはかなり長いと言えます。

 

しかし、このような厳しい審査や比較的長い審査時間によって、

3.5~9.8%という金利が支えられていると言えるのではないでしょうか?

 

金融機関は回収できそうにない貸付はなかなしないものです。

ましてや低金利での貸付は金融機関にはリスクが大きいはずです。

そのため、厳しい審査を行うことによって回収率を上げ、低金利での貸付を可能にしているのです。

これは金融機関にとっても利益ですし、利用する側にとってもお得なことだと思います。

 

もう一度言います!その利息、計算しましたか?

利息を計算しているか口うるさく言われるイメージ

 

「今月、お金がちょっと厳しいな」という時、カードローンはとても頼りになりますよね。

しかし、カードローンには当然ながら“利息”が存在します。

 

「一定期間利息0円」とあっても、もちろん一定期間を過ぎれば支払わなければなりません。

「借入れた元金とは別に支払わなければならない」ということに無頓着になるのは、

カードローンを利用する上でかなり危険です。

 

「ちょっと10万円借りよう」と思っても1年間借りたら、

15%の金利でざっと15,000円の利息です。

さらに借入れた10万円も返済しなければなりません。

 

これが10万円で終わればいい方ですが、

「借入で返済する」こともしばしば、となれば危険信号です。

いわゆる自転車操業ですね。

 

借入するときには必ず考えてみてください。「この借入、返済できるかな?」と。

それでもどうしても借入しないといけないときは、

金利の低いカードローンを選んでください。

 

つまり今回紹介した三井住友カードゴールドローンのように、

「審査が厳しい」と思われるカードローンほど、

「返済していくのは厳しくない」と言えますね。

 

 






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